借银行卡帮他人转账涉嫌犯罪，半岛“热线”教你如何避免被骗

半岛全媒体记者李敏张静实习生刘雪燕谢玉河

老爷子打着卖字画的幌子，被骗了收费，骗了一次又来了……

借银行卡帮他人转账涉嫌帮助信息网络犯罪？ ......

他向男友收了一些钱，却涉嫌洗钱？ ...

传统的“赚钱”手段正在逐渐落伍。许多“零成本、快钱、低风险”的网络赚钱方式吸引了市民，但背后也存在诸多隐患和法律风险。

7月27日，半岛“法律咨询热线”邀请了岛城律师协会财务委员会的两名资深律师在网上向公众解释他们的疑惑。半岛法律咨询热线96663和80889800电话不断。市民就网络借贷、网络理财、日常借贷、求助信息和网络犯罪、电信诈骗等问题咨询律师。上海段和段（青岛）律师事务所合伙人张林霞律师、山东康杰律师事务所丁惠芬律师一一上线。回答，搭建公民理性维权的桥梁，答疑解惑。

为了让市民更直观的了解反诈骗套路，本次查询热线已进入市北分局反诈骗专业中心，反诈骗警察将教您网络诈骗识别电信诈骗的方法欺诈。

7月27日发问热线

现场问答：

法问律师从小看半岛长大

“真好，我真的是看半岛都市报长大的。初中再忙，每天都要抽出时间看半岛都市报了解时事，而且我经常登录下班后，半岛客户端可以查看和下载电子报，收集整理一些证据。上海段和段（青岛）律师事务所合伙人张林霞律师是青岛姑娘，来到半岛都市报感觉很亲切，“半岛都市报就像是一位成长的老朋友从小就爬起来，没想到有一天他会这么近地走进半岛。”

上午9:00左右，半岛“父亲热线”的热线照常响起。 “您好，请问这里是半岛法律咨询热线吗？” “是的，我是张律师。”市民张女士第一个打来电话。多年前，张女士在前同事的劝说下和同事一起去了市北的一栋大楼。参观投资项目。工作人员向张女士及其同事介绍了高端项目，并描述了光明的投资前景。随后，业务人员向她介绍了一款高收益的理财产品。在高利率的诱惑下，张女士和她的同事们迅速投资。头一两个月，张女士真的尝到了甜头，每个月都能拿到福利。半年后，网站上存储的钱就不能再提取了。张女士当时联系了销售人员，但电话无法接通，张女士知道自己遇到了骗子。

律师建议，如果你被网上理财骗了，尽量保留与骗子有联系的所有文件，如电子邮件、银行汇款、手机短信等；您将被欺骗以书面形式和记录；携带相关证据到当地公安机关刑警部门或派出所报案，由公安机关制作报案记录。

反诈骗警察在一个月内阻止了超过 36,600 个诈骗电话

为了让市民更直观地了解反诈骗套路，本次查询热线前往市北分行对诈骗电话进行反击。欺诈专业中心。

“你好，是赵某某吗？你是不是接到了诈骗电话？我是市北分局反诈骗中心的民警。” 7月21日，市北分局反诈骗专业队民警任亮在平台预警中心看到信息显示，市民赵女士处于被盗的高危状态。被骗了。 “她和骗子谈了5000多秒，将近一个半小时，很有可能落入了电信诈骗的陷阱。”

对于这样一个令人沮丧的电话，市北分局反诈骗专业组的民警在过去的7月份，已经接到了36600多个电话，平均每天1200多个电话。这些电话不仅是市北分局反诈骗专业组的民警，也有市北分局值班派出所打来的。可以随时在线报警。

“有时我们用分行的座机打电话，有时我们用手机给市民打电话，市民接到电话时不会理解和质疑我们的身份。”市北分局反诈骗专业大队中队队长刘海民介绍，他们只是想和骗子争抢时间，先联系受害人。在资金转移之前阻止案件发生。同时，他们也呼吁广大群众多了解反诈骗知识，提高反诈骗意识。同时，一旦发现被骗，尽快报警，尽量减少损失。

公安机关也将重点从打击案件转向早期干预，杜绝作弊行为。公安机关根据大数据分析，发现可疑账号或电话后，会主动联系受害人。这时候如果看到96110电话，一定要接。

反诈骗警察教你识别电信诈骗方法

市北分公司反诈骗专业组副中队长李永伦向公众介绍电信诈骗的常见手法。

首先是网络投资诈骗（金融诈骗），惯用手法：骗子会通过微信、QQ、抖音等方式添加受害人的好友，或者受害人在手机上点击网络投资赌博广告。骗子会向受害者推荐在线投资、赌博平台应用程序和投资导师微信群。在投资导师群中，骗子将充当导师，准确预测投资项目，诱使受害者将资金投入投资和赌博平台。当受害者开始投资骗子制作并打包的虚假平台时，他将在初始阶段获得一些收入。一段时间后，骗子觉得自己赚钱了，就会关闭并取消网站。此时，受害人的钱已经进入了骗子的口袋。

第二类冒充：1、冒充公检法电话诈骗：冒充公检法工作人员给受害人打电话，要求将资金转入国家账户配合公安机关调查。 2、微信变相诈骗：加为好友后骗取爱情信任，以资金匮乏、家庭困难等各种原因骗取钱财。 3、冒充QQ好友诈骗：冒充QQ好友以“重病、车祸”、“急需用钱”为由对好友进行诈骗。

第三种利用伪基站发短信和打电话：1、贷款诈骗：通过群发，据说可以为资金短缺的人提供贷款，低每月利息，没有保证。然后以预付利息、保证金等名义进行诈骗。2、金融交易诈骗：不法分子以某证券公司的名义，通过互联网、电话、短信等，骗取受害人资金。 3、 医保社保诈骗：谎称受害人的医保社保不正常，诱骗受害人向所谓的“安全账户”汇款进行诈骗。

4、兑换积分诈骗：谎称受害人的手机积分可以兑换智能手机，对方以补差为由要求受害人汇款至指定账户；或发短信提醒受害者信用卡积分可以通过兑换现金来兑换欺诈。

李永伦提醒大众：世界不会亏大饼，只赚钱不亏的投资是骗局。

律师声明：

张林霞律师：

查询热线：借银行卡赚手续费，为什么还要追究刑事责任？

今天的节目热线有一个典型案例。借银行卡帮助他人转账涉嫌帮助信息网络犯罪活动？本案中，经熟人介绍，张某将自己名下的3张银行卡借给陈某进行大额转账。每次转账，陈都会给张几百元的人情。张虽然觉得不对劲，但为了收费，他还是照做了，并按照对方的要求，删除了相关的聊天记录。随后，张某的违法犯罪行为被侦查机关依法查处。

7月27日咨询热线

根据我国《刑法》第287条，明知他人利用信息网络实施犯罪，提供支付结算等协助的，构成协助信息网络犯罪活动罪，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。不要在法律面前贪图小利，否则像本案一样，可能构成共同犯罪，承担刑事责任！请广大市民保护好个人信息，妥善保管身份证、银行卡、手机卡等。一旦丢失，应立即挂失。如被弃用，请及时注销账号，以免被不法分子利用。

丁惠芬律师：

今天接获的电信诈骗案件五花八门，诈骗手段日新月异。首先，要增强反欺诈意识。首先，首先，如果我们接到一个陌生的电话，我们不知道，我们需要保持警惕。一般不回答。如果觉得有必要接听，那么先确认来电者的身份和所属情况的真实性，然后再先。第二，如果访问者提到的事项能够核实，必须通过第三方核实。如果对方说禁止你验证，甚至说干扰对你的验证过程非常抗拒，那么很有可能是诈骗。

7 月 27 日票价热线

另外，他说的任何动作，任何链接，他给你的任何图片都有可能是假的，而且假的可能性非常高。他给你的东西，如果你按照他的操作方法操作，你就已经在他的设计中了。如果你看到了什么并且认为他在链接上说的是真的，那么链接也可能是他制作的，假图片和钓鱼网址的成本很低。

再一次，在接电话的过程中，尽量不要孤单，孤单的状态很容易让你的意思是，当你在听他说话的时候，你就会陷入他所构建的情境之中。他的建造过程。在这种情况下，你一个人，就像你一个人掉进井里一样，你很危险。你身边应该至少有一个人，任何人都可以。如果他想让你做某项手术银行卡涉嫌诈骗怎么解除，你自己拿不定主意，你可以和旁边的第三方商量一下，征求一点意见。因为身边的第三者不在电话前，所以他没有听到那个人的说法受到对方的影响，所以他应该更加冷静客观。他可以对你描述的状态给出更理性和客观的看法。打破你的情感障碍和思维障碍，打断你失去独立思考能力的状态，可以帮助你走出这种局面，然后冷静下来，走出这个陷阱，走出电信诈骗的循环。

最后，如果您确实遭受了财产损失，请及时拨打110或96110，按照警方的指示，交由警方处理，将损失降到最低，保护好自己。也许这个过程不是很顺利，因为你的整个过程可能来不及停止支付，你已经蒙受了损失，但弥补它永远不会太晚，你不能就这样放弃。我们自己可能会想，我承认我运气不好，钱​​不多，但我还是觉得你需要报警，因为一个人可能没有多少钱，可能三百、五百、一千，两千，不过骗子是给不明对象打了无数个诈骗电话，所以一定要报警，至少可以帮助拯救更多还没有被骗的受害者，让公安来处理。

案例一：借银行卡帮他人转账，是否涉嫌协助信息网络犯罪？

先生。市民张某经熟人介绍，借给朋友3张银行卡。朋友承诺，在贷款期间，银行卡每次转账都会给张先生500元的“人情费”。张先生说：“刚才我一开始不知道是怎么回事，后来觉得不对劲，因为我们两个不认识，我帮忙的钱肯定有问题他转账，不然他不会冒着被我挪用钱的风险，让我帮忙转账但是因为对方答应帮我一个人，所以我照做了，并按照对方的要求删除了所有相关的聊天记录。 这会有风险吗？

律师建议：《中华人民共和国刑法》第287条之2“协助信息网络犯罪活动罪”。明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持或其他协助，或者在广告宣传、支付结算等方面提供协助的，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役银行卡涉嫌诈骗怎么解除，并处或者单处罚金。”

提醒广大市民保护好个人信息，妥善保管身份证、银行卡、手机卡等。一旦丢失，应立即挂失。请及时注销账号，以免被不法分子利用。

案例二：帮男友收钱，却涉嫌洗钱？

女士。闫在朋友聚会上认识了来聚会的陈先生，发展成男女朋友关系。陈先生是一家信贷公司的业务员。交往过程中，闫女士发现男友偷信用卡，但没有及时制止，让他为自己花钱。后来男友让她帮忙收钱时，她也毫不犹豫的提供了自己的银行卡号，帮男友刷卡一共转账了16万多元。

女士。闫介绍，“本以为只要不参与盗刷银行卡，帮男朋友收点钱也没什么，没想到竟然涉嫌洗钱。”

律师建议：本案闫女士有一定的运气，她知道相关款项是男友通过财务诈骗获得的，但为了享乐，还是隐瞒了来源提供资金账户，通过转账或者其他结算方式协助转移资金，已构成洗钱罪。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条，洗钱罪是掩盖、隐匿毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动、走私、贪污贿赂犯罪所得，扰乱金融管理秩序罪、金融诈骗罪及其收益来源和性质。所得收益的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

案例3：80岁老人通过熟人投资10万多元，属于诈骗。

女士。江今年80岁了。从2018年到2019年，她通过朋友的介绍，在一家公司投资了10多万元，当时签订了投资合同。对方承诺每3个月给蒋女士500元的利息，初期投资也会定期返还利息，但后来公司被注销，公司里的人都不见了，钱也没有退。江女士报案后，警方已立案受理。但这笔钱还没有收回。江女士想知道自己该怎么办？

律师建议：

本案可能涉嫌集资诈骗或非法吸收公众存款。案件的侦破和处理需要时间。江女士可以及时向办案民警了解案情，积极提供投资合同、转让明细等相关线索和证据，协助民警办案。

案例4：理财平台投资近10万无法收回

女士。张先生于2018年11月开始投资理财APP，累计投资9.59万元。该平台于2019年下半年突然停止运营，张女士仍有73000余元本金未归还。该APP由北京一家公司开发运营，张律师近日向青岛警方询问情况。青岛警方表示，可能需要与北京进行沟通合作。问问自己该怎么办？

律师建议：

建议尽快向公安机关报案。如需所需材料，请查看是否可以通过网络、电话、邮件等方式进行举报/立案。

案例5：打着卖字画的幌子骗老爷子手续费

先生。 70多岁的李某，2020年9月26日，在南京路的书画院，他带着自己收藏的玉印让对方欣赏。该店以可以卖到10万元为由，向李先生索要2万元的手续费。李先生轻信给了5000元现金，对方也发来信开了一张500元0元购买这张书画证。一个月后，商店关门了，然后我联系了经理。对方重蹈覆辙，让李先生继续收3万手续费。

律师的建议：

根据李先生的口头陈述，初步判断可能是相对隐蔽的变相欺诈。建议李先生收集全部证据材料，包括购买协议、凭证、沟通纪律等，尽快向公安机关报案。可以的话，也可以联系其他受害人一起报案，为公安部门提供更多相关线索。

案例6：同事借钱失踪，涉嫌诈骗

女士。十年前，周某借给同事5万元，同事至今未还。借钱的唯一证明是借条。我同事的经济条件不好。借了很多人的钱，借了三个月钱，换了手机号。周女士多次起诉，始终找不到同事。虽然最后一次送达了公告，但被告没有出庭。周女士想知道她同事的行为是否属于欺诈行为，她该怎么办？

律师建议：

根据周女士的说法，如果她的同事确实无力还款，故意借钱然后消失，则可能涉嫌诈骗。周女士可以借钱给她的同事，和其他同事一起报警。如果举报不成功，周女士可以再次起诉，要求偿还全部贷款本息。在被告未出庭的情况下，法院将对原告的证据进行更严格的审查。周女士需积极配合法院调查，提交/补充更多证据，如证人、撤诉记录等，最终判决由法院作出。

法院判例：

案例一：李、卢、王等13人被判诈骗罪，以销售“金融产品”为诱饵罪。

冒充“中国人民银行金银金融管理局”和“收藏协会”的工作人员，使用“每个产品每月10%的返利”和“按原价回购产品”一年后”为诱饵，通过电话销售假金条、假金币及手表、字画等物品，骗取260万元以上，受害人196人。

法院经审理，裁定13名被告人全部构成诈骗罪，其中10人被判处4年以上有期徒刑，其余3人被判处1年以上​​有期徒刑，罚款总额达210万元。

案例2：“木马”截取信息，盗取银行卡

李某与贾某将拦截他人手机短信中的病毒，并以手机短信中网络连接违规记录的形式编辑到查询车中。市民点击后，手机短信将被截取并自动转发。李先生可以截取受害人的支付验证码、京东在线注册账号等信息，并在在线支付平台刷银行卡。两人前后共作案15起，犯罪金额达35万余元。

法院经审理，认定两名被告人均构成盗窃罪，判处主犯有期徒刑7年，并处罚金8万元。

案例3：假身份“掩饰”转账

上官XX等3人创建假工行网站，利用假基站发送假银行短信，提示用户升级网银，诱骗受害者登录假银行网站，输入账号、密码、和验证码。 3人获取账号、密码、验证码后，登录真实银行网站，将用户账户中的资金转入自己控制的账户，然后通过提现、刷卡购物、等。犯罪金额达64万。于远。

法院经审理，裁定三名被告人均构成盗窃罪，二名主犯分别被判处有期徒刑7年和罚款20万元，分别判处有期徒刑2年和罚款8万元. .